Списание кредитных долгов в Рязани раскрывает цессию и нового взыскателя
Банк вправе передать право требования по кредиту третьему лицу без вашего согласия. Это закреплено в статье 382 Гражданского кодекса. Сделка называется цессией и оформляется договором цессии. Для вас долг не исчезает: меняется только кредитор, которому вы обязаны платить. Переуступка долга по договору цессии означает не прощение обязательства, а смену взыскателя.
Чаще всего банки передают просроченные кредиты коллекторским агентствам. Условия кредита при этом не могут ухудшаться: сумму долга, проценты и штрафы нельзя увеличивать. Вместе с правом требования новому кредитору передают документы, подтверждающие задолженность.
Кредитор обязан уведомить должника о переуступке заказным письмом в течение 30 дней. На практике уведомление может опоздать или потеряться, поэтому при длительной просрочке стоит самостоятельно проверить, кому теперь принадлежит долг.
Как узнать, кому продали долг по кредиту
Вопрос, как узнать, кому продали долг по кредиту, решается не одним звонком коллекторам. Сначала проверьте документы, которые должны вам направить, а затем уточните сведения по официальным каналам.
- Проверьте почтовый ящик и заказные письма. Новый кредитор должен направить уведомление об уступке. Если письмо лежит в отделении связи, заберите его и сохраните конверт со штампом.
- Обратитесь в банк, выдавший кредит. Попросите сообщить, передан ли долг другому взыскателю, и уточните сумму задолженности на дату уступки.
- Проверьте реестр исполнительных производств на официальном сайте службы судебных приставов. Если производство уже возбуждено, в нём указан взыскатель. После продажи долга им может быть коллекторское агентство, а не банк.
- Если уведомления нет, запросите у нового кредитора документы, подтверждающие переход права требования. Узнать о смене кредитора можно также через судебные документы, если спор уже передан в суд.
Если письменного уведомления нет, по статье 385 ГК РФ должник вправе не исполнять требование новому кредитору до представления доказательств перехода права. Это не отменяет сам долг, а лишь позволяет потребовать подтверждение того, кому именно нужно платить.
Что проверить после переуступки
Попросите нового кредитора подтвердить номер кредитного договора, сумму переданного долга и дату уступки. Сверьте эти сведения с документами банка. Если номер не совпадает или сумма оказалась выше, направьте письменное возражение и запросите расчёт задолженности.
Цессия возможна не во всех ситуациях. Дополнительную проверку нужно провести, если кредит обеспечен залогом, ипотекой или поручительством либо если по нему уже идёт активное взыскание через службу судебных приставов. В таких случаях порядок передачи права требования может иметь особенности.
Также уточните условия погашения: реквизиты, размер платежа, порядок начисления процентов и штрафов. Не переводите деньги по реквизитам из случайного сообщения, пока не получите подтверждение полномочий нового взыскателя.
Когда переуступка не мешает банкротству
Смена кредитора не ограничивает право гражданина на банкротство. Процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ, а требования нового взыскателя включаются в общий список обязательств.
Судебное банкротство применяют при невозможности погашать долги, в том числе при задолженности свыше 500 тысяч рублей и просрочке более трёх месяцев. При меньшей сумме обращение в суд также может потребоваться, если человек не способен исполнять обязательства. Конкретные обстоятельства оцениваются при подаче заявления.
Внесудебная процедура бесплатна. Она подходит при долге от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, если у должника нет имущества и дохода, а исполнительные производства закрыты из-за отсутствия имущества. Если по долгу уже вынесен судебный приказ или ведётся взыскание, условия для внесудебного порядка могут быть не выполнены.
Перед подачей заявления соберите кредитные договоры, уведомления об уступке, расчёты задолженности и документы о доходах и имуществе. Если долг передан коллекторам, приложите сведения о новом взыскателе и подтверждение цессии.