Дожди в Рязанской области пройдут, а обязательства можно списать
Пока вы вводите в поиск «когда закончатся дожди в регионе», кредиторы продолжают начислять проценты. По прогнозам метеосервисов, дожди возможны до 6 сентября, а гроза — 2 сентября. Дневная температура в ближайшие дни составит около +19…+26 °C. Но отсутствие осадков не означает, что банк забудет про просрочку. Разберём, как действовать, если задолженность стала неподъёмной.
Когда банкротство обязательно, а когда это ваше право
По статье 213.4 Закона о банкротстве гражданин обязан подать заявление в Арбитражный суд, если долг превышает 500 000 рублей и просрочка больше трёх месяцев. На обращение закон даёт 30 рабочих дней с момента, когда вы узнали или должны были узнать о проблеме. Пропуск срока грозит штрафом от 1 000 до 3 000 рублей по статье 14.13 КоАП РФ.
Право на судебное банкротство есть и при меньшей сумме, если доход упал, а имущества для расчёта с кредиторами не хватает. Например, житель региона с долгом 380 000 рублей может подать заявление, если ежемесячный платёж по всем кредитам превышает его зарплату. Суд оценивает не только сумму, но и признаки неплатёжеспособности.
Внесудебное банкротство: бесплатно, но с условиями
Процедура подходит при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей. Главное условие: приставы уже окончили исполнительное производство по пункту 4 части 1 статьи 46 закона об исполнительном производстве, то есть у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание. Срок процедуры составляет шесть месяцев, после чего долги, указанные в заявлении, списываются.
Особенность в том, что списываются только те обязательства, которые вы перечислили. Один мой доверитель забыл указать микрозайм на 8 000 рублей. Через месяц после возбуждения процедуры ему снова позвонили коллекторы. Пришлось подавать весь список заново и потерять полтора месяца. Сама процедура бесплатная, но ошибки в перечне кредиторов затягивают результат.
Судебное банкротство: стоимость и судьба имущества
Заявление подаётся в Арбитражный суд области. Госпошлина составляет 300 рублей, дополнительно на депозит суда вносится 25 000 рублей на вознаграждение управляющего процедурой. Если денег на депозит нет, суд может дать отсрочку, но пошлину оплатить придётся.
Процедура реализации имущества длится от шести месяцев. Операции по счетам проходят под контролем управляющего процедурой. Он проверяет сделки за три года до банкротства и может оспорить дарение, продажу машины по заниженной цене или переводы родственникам. Единственное жильё, если оно не в ипотеке, не продаётся. Вторая квартира, гараж или предметы роскоши попадут в конкурсную массу и уйдут с торгов.
Реструктуризация долга как способ избежать статуса банкрота
Если зарплата стабильная, суд может утвердить план реструктуризации на срок до трёх лет. Ежемесячный платёж рассчитывается из дохода за вычетом прожиточного минимума на должника и иждивенцев. На момент публикации прожиточный минимум для трудоспособного взрослого в регионе составляет около 15 000 рублей в месяц.
Допустим, вы получаете 45 000 рублей, иждивенцев нет. Тогда платёж по плану может составить примерно 30 000 рублей ежемесячно. Вы сохраняете имущество, не получаете статус банкрота, но и долг не списывается: вы просто выплачиваете его по графику без штрафов и пеней. Реструктуризация выгодна тем, у кого доход позволяет за три года закрыть основную часть обязательств.
Риски и последствия процедуры
Списание долгов не происходит автоматически. Суд откажет в освобождении от обязательств, если вы скрывали доход, брали кредиты заведомо без намерения платить или передавали имущество третьим лицам перед подачей заявления. После признания банкротом в течение пяти лет вы обязаны сообщать банку о своём статусе при обращении за кредитом или займом. Занимать руководящие должности в организациях запрещено три года.
Ещё один риск: управляющий процедурой может оспорить сделки за последние три года. Например, если за два года до подачи заявления вы подарили долю в квартире брату, суд может вернуть эту долю в конкурсную массу и продать её для расчёта с кредиторами.
Типичные ошибки при подаче заявления
Первая: неверный список кредиторов. Указывайте всех, включая займы от частных лиц, долги по ЖКХ, налогам, штрафам и распискам, даже если по ним нет судебного приказа.
Вторая: отсутствие доказательств просрочки. К заявлению прикладывайте кредитные договоры, справки о задолженности, постановления приставов и выписки по счетам.
Третья: продажа имущества незадолго до суда. Такая сделка может стать основанием для отказа в списании долгов и для оспаривания передачи имущества.
Порядок действий
- Соберите список всех долгов и кредиторов.
- Получите справки о доходах, выписки из банков и документы о собственности.
- Подготовьте заявление и квитанции об оплате госпошлины и депозита.
- Подайте документы в Арбитражный суд области. Если подходите под внесудебную процедуру, подайте заявление в предусмотренный законом пункт приёма документов.
- Дождитесь первого заседания и не скрывайте информацию от управляющего процедурой.
Дожди в регионе могут идти до 6 сентября, но долговая проблема сама собой не рассосётся. Посчитайте общую сумму долга, проверьте просрочку и выберите подходящий порядок: внесудебный или судебный. Банкротство не избавляет от всех проблем, но даёт законный шанс остановить начисление пеней, снять аресты с части доходов и начать экономическую жизнь с чистого листа.